Как работают платежи с помощью QR-кодов и как их настроить

Платежи становятся бесконтактными, ориентированными на мобильные устройства и осуществляются в режиме реального времени, а оплата с помощью QR-кодов превращается в стандартный способ расчета. Это может показаться смелым утверждением, но цифры говорят сами за себя. Согласно рыночному отчету Juniper Research на 2025–2029 годы, объем платежей с помощью QR-кодов в 2025 году достигнет 5,4 триллиона долларов.

Компании переходят на платежи с помощью QR-кодов, потому что они обеспечивают более быструю оплату, снижают затраты на оборудование, поддерживают больше способов оплаты и помогают быстрее зачислять деньги на счета. В то же время потребители выбирают их, потому что сканирование происходит быстрее и проще, чем носить с собой карту.

В этой статье вы узнаете, как именно работают платежи с помощью QR-кодов, как создать такой код и как использовать его в своем бизнесе.

Содержание

1. Почему прием платежей по-прежнему сложнее, чем должен быть
2. Как работают платежи с помощью QR-кодов?
3. Преимущества платежей с помощью QR-кодов для бизнеса
4. Как платежи с помощью QR-кодов используются в различных отраслях?
5. Как настроить QR-код для оплаты
6. Как предприятия могут оценить эффективность платежей с помощью QR-кодов?
7. Безопасны ли платежи с помощью QR-кода? Что нужно знать предприятиям
8. Начните принимать платежи с помощью QR-кодов уже сегодня
9. Часто задаваемые вопросы

Почему прием платежей по-прежнему сложнее, чем должен быть

Проблемы с оплатой — это прямая утечка доходов, и для большинства американских компаний они проявляются в повседневных проблемах, таких как медленная работа систем, сбои при оплате и брошенные корзины.

Медленные и устаревшие платежные системы

Большинство малых и средних предприятий по-прежнему используют платежную инфраструктуру, которая не была создана с учетом современных способов оплаты. Карточные считыватели выходят из строя, POS-системы обходятся в несколько тысяч долларов в месяц, а обновление бесконтактных терминалов остается недоступным для малого бизнеса. 

Для компаний, работающих в сфере мероприятий и мобильных технологий, прием платежей на месте часто означает необходимость иметь дело с ненадежным подключением, проблемами с настройкой устройств, длинными очередями и пропущенными транзакциями в часы пик.

Возвратные платежи и мошенничество

В отличие от крупных компаний из списка « enterprise», имеющих специальные команды по борьбе с мошенничеством и финансовые отделы, малые предприятия несут убытки от возвратных платежей напрямую. Эти убытки проявляются в снижении выручки, затратах рабочего времени персонала на оспаривание претензий и штрафах за обработку, взимаемых платежными провайдерами. 

Одна-единственная мошенническая транзакция может запустить цикл возвратных платежей, урегулирование которого занимает недели и все равно заканчивается убытком. Для малых и средних предприятий, работающих с небольшой маржой, это не единичный случай. 

Потерянные продажи и неудовлетворительный клиентский опыт

Около 42 % американских потребителей отказываются от покупки, если их предпочтительный способ оплаты недоступен. Кроме того, более половины опрошенных заявляют, что полностью откажутся от покупки, если процесс оформления заказа покажется им слишком сложным.

Для компаний такие препятствия напрямую приводят к потере доходов и снижению эффективности работы. Каждая медленная или запутанная процедура оформления заказа увеличивает риск отказа от покупки, отнимает время у сотрудников и создает неприятный опыт для клиентов.

Несоответствие ожиданиям клиентов

Клиенты ожидают быстрой и беспроблемной оплаты. Хотя наличные деньги кажутся решением этой проблемы, на самом деле это не так. У предприятий, полагающихся исключительно на наличные платежи, есть серьезные недостатки. В итоге они тратят часы на задачи по управлению наличными, включая подсчет, сверку и депонирование средств. Добавьте к этому убытки от убыли, риск краж и стоимость услуг по перевозке наличных, и операционная нагрузка становится значительной. 

С другой стороны, платежи с помощью QR-кодов предлагают решение, которое является быстрым, не требует дополнительного оборудования и осуществляется в режиме реального времени.

Почему прием платежей по-прежнему сложнее, чем должен быть

Процесс оплаты с помощью QR-кода начинается с того, что продавец генерирует код, привязанный к своему платежному счету, с фиксированной суммой или суммой, которую вводит клиент. Затем код отображается в месте оплаты, например на стенде, экране, счете или столе.

Клиент сканирует код с помощью камеры своего телефона, что открывает поддерживаемое банковское или платежное приложение. Он проверяет название продавца и сумму, а затем подтверждает транзакцию с помощью касания, PIN-кода или биометрической аутентификации.

В течение нескольких секунд продавец получает подтверждение, и средства перечисляются непосредственно на его счет.

Платежи по принципу «push» и «pull»: как в это вписываются QR-коды

Способ перевода средств при транзакции с использованием QR-кода отличается от пропускания карты через считывающее устройство, и это отличие имеет прямые последствия для мошенничества и возвратных платежей.

Транзакция типа «pull» происходит каждый раз, когда клиент использует карту для пропускания или касания. Продавец инициирует транзакцию и снимает средства непосредственно со счета клиента. Клиент соглашается на транзакцию, но продавец контролирует ее ход. Именно поэтому мошенничество с физической картой и возвратные платежи интегрированы в систему, поскольку продавец получает доступ к счету клиента.

Платеж по принципу «push», однако, работает в обратном направлении. Здесь клиент инициирует платеж, а затем переводит средства непосредственно продавцу. Процесс оплаты с помощью QR-кода по сути такой же: клиент сканирует, подтверждает и отправляет платеж, а продавец получает средства. 

Мошенникам гораздо сложнее оспорить платеж, поскольку его инициировал клиент. Для перевода средств не требуется посредника, такого как карточные сети, поэтому риск возвратных платежей значительно ниже.

Этот переход от платежей по принципу «pull» к платежам по принципу «push» снижает трение, уменьшает риски и упрощает обработку транзакций. Для бизнеса преимущества сразу заметны при оформлении заказа.

Как работают платежи по QR-коду?

Платежи с помощью QR-кодов устраняют многие барьеры, связанные с традиционными платежными системами. Предприятия могут быстро принимать платежи без сложного оборудования, поскольку клиенты сканируют код с помощью своих мобильных устройств.

Отсутствие дополнительного оборудования

Платежи по QR-коду устраняют необходимость в POS-терминалах и считывателях карт, которые дорого стоят при установке и часто сопровождаются постоянными ежемесячными расходами. Все, что требуется, — это сгенерированный QR-код, который можно разместить на подставке, экране, чеке или счете.

Более низкие транзакционные издержки

Традиционные платежи по картам обычно сопровождаются комиссиями за обработку. Например, стандартные комиссии за обработку кредитных карт обычно колеблются от 1,5% до 4% за каждое просканирование, вставку или прикосновение. Поскольку платежи с помощью QR-кода часто используют каналы push-платежей или прямые переводы со счета на счет, они позволяют обойти многие традиционные межбанковские комиссии карточных сетей.

Более широкий выбор способов оплаты

Ограниченные варианты оплаты являются одной из основных причин отказа от корзины. Около 54% клиентов отказываются от оформления заказа, если доступны только дебетовые и кредитные карты. QR-коды позволяют осуществлять платежи через цифровые кошельки и банковские приложения, которым клиенты уже доверяют.

Улучшение денежного потока

Традиционные торговые счета и карточные сети часто удерживают средства в течение двух-трех рабочих дней, прежде чем они поступят на ваш счет. В отличие от этого, многие современные системы оплаты с помощью QR-кодов проводят расчеты в режиме реального времени или в течение одного рабочего дня. Это означает, что вы можете использовать деньги раньше, чтобы оплатить поставщиков, пополнить запасы или покрыть ежедневные расходы, не ожидая.

flexБольшая гибкость

Динамические QR-коды удобны тем, что их можно редактировать после печати. Вы можете изменить ссылку для оплаты, обновить сумму или сменить счет, не создавая новый код. Это делает их идеальным решением для многоразового использования, например, на постоянных витринах, в нескольких точках или при изменении цен. При необходимости вы также можете мгновенно отключить или перенаправить код.

Преимущества платежей с помощью QR-кодов для бизнеса

flexПлатежи с помощью QR-кодов используются во всех отраслях, где наиболее важны скорость, гибкость и простота настройки. Вот как различные секторы применяют их на практике.

Розничная торговля и электронная коммерция

В розничной торговле QR-коды, размещенные на полках или ценниках, позволяют покупателям мгновенно оплачивать покупки, не стоя в очереди у кассы, создавая возможность самостоятельной оплаты. В электронной коммерции размещение QR-кода на вкладышах в упаковке или на накладных стимулирует повторные покупки с момента распаковки товара.

Рестораны и общественное питание

QR-коды на столах позволяют посетителям оплачивать счет, когда они готовы, без необходимости вызывать персонал или ждать счета. Для фургонов с едой и прилавков QR-код на окне для заказов позволяет не задерживать очередь, поскольку не требуется использование карточных терминалов. В результате столы освобождаются быстрее, а в часы пик уменьшается нагрузка на персонал.

Мероприятия, конференции и временные торговые точки

На мероприятиях QR-код на баннере, бейдже на шнурке или столе стенда избавляет от необходимости использовать кард-ридер. Продавцы могут принимать оплату с любого ракурса, в любой плотности толпы, имея при себе лишь распечатанный код. Для входа по билетам или продажи товаров один динамический код можно обновлять между сессиями без перепечатки.

Сферы услуг и фрилансеры

Для фрилансеров и поставщиков услуг QR-код, встроенный в цифровой счет или подпись электронного письма, превращает запрос на оплату в транзакцию, требующую всего одного сканирования. Клиенты оплачивают услуги на месте по завершении работы или в конце консультации.

Здравоохранение и профессиональные услуги

В сфере здравоохранения QR-коды на карточках записи на прием или на стойке регистрации позволяют пациентам оплачивать доплаты или неоплаченные счета с помощью своих телефонов. Это снижает необходимость использования общих карточных терминалов и помогает поддерживать лучшую гигиену в клиниках и больницах.

Для профессиональных услуг, таких как юридические или бухгалтерские фирмы, QR-коды на документах, предназначенных для клиентов, упрощают выставление счетов, не требуя последующего звонка.

Как только вы поймете, где уместны платежи с помощью QR-кодов, следующим шагом будет их внедрение на практике.

Как настроить QR-код для оплаты

Настройка платежей с помощью QR-кодов проста, если вы понимаете основной алгоритм. Для начала выполните следующие шаги.

Шаг 1: Выберите подходящий тип QR-кода

Перед настройкой процесса оплаты с помощью QR-кода необходимо решить, использовать ли статический или динамический QR-код. Этот выбор имеет решающее значение, поскольку от типа зависит ваш контроль после внедрения.

• Статический QR-код: фиксированный и не может быть изменен после создания. Лучше всего подходит для простых сценариев использования с небольшим объемом, где платежные реквизиты остаются неизменными.
• Динамический QR-код: может обновляться без создания нового кода. Лучше подходит для постоянного использования, когда суммы, счета или местоположения могут меняться.

Выбирайте в зависимости от того, как часто вам нужно менять настройки платежей и хотите ли вы иметь возможность обновлять их позже.

Шаг 2: Сгенерируйте QR-код через вашего платежного провайдера

Начните с регистрации у поставщика платежных услуг и привязки вашего банковского счета. Затем:

• Перейдите в раздел «Ссылки для оплаты» или «QR-коды» на панели управления
• Введите платежные данные (фиксированная или открытая сумма, валюта, счет)
• Сгенерируйте QR-код
• Протестируйте его на устройствах с iOS и Android
• Скачайте его для печати или используйте в цифровом виде

Это стандартная настройка для большинства компаний, и во многих случаях это все, что вам нужно, чтобы начать принимать платежи.

Шаг 3: Используйте платформу для создания QR-кодов (при необходимости)

Отдельная платформа для работы с QR-кодами понадобится вам только в том случае, если ваши задачи выходят за рамки базовых платежей. Рассмотрите возможность ее использования, если вам необходимо:

• Управлять несколькими QR-кодами в разных местах
• Обновлять адреса назначения, не полагаясь на своего платежного провайдера
• Добавлять брендинг, индивидуальный дизайн или коды для конкретных кампаний

Если ваш платежный провайдер уже предлагает то, что вам нужно, проще воспользоваться его услугами, чем добавлять еще один инструмент.

Шаг 4: Внедрение в вашей компании

Размещайте QR-коды там, где клиенты обычно совершают транзакции, например на прилавках, настольных подставках, печатных чеках, счетах-фактурах, упаковке товаров, вывесках мероприятий, в подписях электронных писем или даже на странице оформления заказа вашего сайта.

Перед запуском ознакомьте свою команду с процессом оплаты, чтобы они могли помогать клиентам, решать проблемы с неудачным сканированием и, при необходимости, оформлять возврат средств.

Чтобы ваши QR-коды надежно работали в различных условиях, следуйте этим практическим рекомендациям:

• Используйте размер, соответствующий расстоянию сканирования. Для сканирования с близкого расстояния (до 12 дюймов) достаточно размера не менее одного дюйма. Для больших расстояний используйте размер 2 дюйма или больше.
• Добавьте рядом с кодом четкие инструкции, такие как «Отсканируйте, чтобы оплатить» или «Отсканируйте, чтобы завершить оплату», чтобы клиенты точно знали, что делать.
• Используйте фирменные цвета, логотипы или рамки, чтобы код выглядел профессионально и вызывал доверие.
• Защищайте печатные QR-коды с помощью ламинирования или прочных подставок, чтобы предотвратить повреждение или выцветание.
• Периодически сканируйте свои коды, чтобы убедиться, что ссылка для оплаты работает правильно и не была подделана или заменена.

Как компании могут оценить эффективность платежей с помощью QR-кодов?

После внедрения системы оплаты с помощью QR-кодов вы можете отслеживать ее эффективность, используя данные от вашего платежного провайдера и, в некоторых случаях, статистику сканирования QR-кодов. 

Вот несколько важных показателей, доступных на большинстве платформ:

• Объем сканирования по сравнению с конверсией платежей: отслеживайте, сколько сканирований приводит к завершенным платежам. Высокий показатель сканирования, но низкий показатель конверсии указывают на наличие проблемного места в процессе оплаты.
• Данные о времени и местоположении: когда и где инициируются платежи; полезно для принятия решений о кадровом обеспечении и оптимизации размещения.
• Разбивка по способам оплаты: какие приложения и кошельки клиенты используют чаще всего; эта информация помогает определить, каким платформам следует уделять приоритетное внимание или какую из них продвигать.
• Сбор контактных данных клиентов: там, где это разрешено, некоторые платформы собирают адреса электронной почты или номера телефонов при оформлении заказа, создавая список для прямого ремаркетинга.
• Поведение повторных платежей: определяет возвращающихся клиентов и среднее время между транзакциями, что является показателем удержания клиентов.

После запуска вашего QR-кода отслеживайте эти KPI еженедельно в течение первых 90 дней:

Измеримое снижение количества обращений в службу поддержки и повышение показателя завершения оформления заказа являются наиболее очевидными ранними индикаторами того, что платежи с помощью QR-кодов приносят результаты.

Как компании могут измерить влияние платежей с помощью QR-кодов?

Платежи с помощью QR-кодов построены на той же инфраструктуре безопасности, что и цифровой банкинг. Но, как и в случае с любым способом оплаты, риск существует, если не приняты надлежащие меры предосторожности. 

Как надежные системы платежей с помощью QR-кодов защищают транзакции

Надежные платформы для платежей с помощью QR-кодов защищают транзакции с помощью четырех уровней:

• Шифрование: данные транзакций шифруются от начала до конца, что означает, что платежные данные не могут быть перехвачены во время передачи.
• Токенизация: в самом QR-коде не хранятся данные карты или счета. Код содержит только URL-адрес платежа; конфиденциальные данные никогда не попадают в физический код.
• Двухфакторная аутентификация (2FA): большинство платежных приложений требуют биометрической верификации, PIN-кода или одноразового пароля перед утверждением транзакции.
• Обнаружение мошенничества в режиме реального времени: процессоры, соответствующие стандарту PCI DSS, постоянно отслеживают транзакции и отмечают аномалии до их завершения.

Фишинг с использованием QR-кодов и способы его предотвращения

Основная угроза для платежей с помощью QR-кодов — физическая подделка, в частности «квишинг», когда поддельный QR-код наклеивается поверх подлинного. Это перенаправляет клиентов на поддельную страницу оплаты, не требует технических навыков и трудно обнаружимо для клиентов.

Компании могут предотвратить это следующим образом:

• Использование защитных рамок, на которых видны повреждения в случае вмешательства в код
• Регулярно сканировать свои собственные коды, чтобы убедиться, что адрес назначения верный
• Использование динамических QR-кодов, предоставляемых вашим платежным провайдером или надежной платформой для работы с QR-кодами, которые можно мгновенно деактивировать и перенаправить в случае взлома
• Четко отображать название компании на коде или рядом с ним, чтобы клиенты могли проверить его при сканировании.

Начните принимать платежи по QR-кодам уже сегодня

Технологии оплаты имеют репутацию сложных, дорогих и требующих значительных усилий для внедрения. Платежи с помощью QR-кодов не относятся к этой категории. Компании, которые перешли на эту систему, не занимаются сложными финансовыми операциями; они просто идут навстречу клиентам там, где те уже находятся: в их телефонах, в приложениях, которыми они пользуются каждый день.

Проблема существует, цена ее игнорирования измерима, а барьер для входа на рынок никогда не был ниже. Выберите поставщика, сгенерируйте код и предъявите его следующему клиенту. Это действительно все, что нужно для начала.

Часто задаваемые вопросы