Как работают платежи через QR Code и как их настроить

Платежи становятся бесконтактными, ориентированными на мобильные устройства и осуществляются в режиме реального времени, а платежи через QR Code становятся стандартным способом оформления заказа. Это может показаться смелым утверждением, но цифры говорят сами за себя. Согласно рыночному отчету Juniper Research на 2025–2029 годы, объем платежей через QR Code в 2025 году достигнет 5,4 триллиона долларов.

Компании переходят на платежи через QR Code, поскольку они обеспечивают более быструю оплату, снижают затраты на оборудование, поддерживают больше способов оплаты и позволяют быстрее зачислять деньги на счета. В то же время потребители выбирают этот способ, потому что сканирование происходит быстрее и проще, чем носить с собой карту.

Из этой статьи вы узнаете, как именно работают платежи через QR Code, как создать такой платеж и как использовать его в своем бизнесе.

Почему прием платежей по-прежнему сложнее, чем должен быть

Проблемы с оплатой приводят к прямой потере дохода, и для большинства американских компаний они проявляются в повседневных ситуациях, таких как медленная работа систем, сбои при оплате и брошенные корзины.

Медленные и устаревшие платежные системы

Большинство малых и средних предприятий по-прежнему используют платежную инфраструктуру, которая не была создана с учетом современных способов оплаты клиентами. Карточные считыватели часто выходят из строя, POS-системы обходятся в несколько тысяч долларов в месяц, а модернизация бесконтактных терминалов остается недоступной для малого бизнеса.

Для компаний, работающих в сфере организации мероприятий и мобильных услуг, прием платежей на месте часто сопряжен с проблемами нестабильного подключения, сложностями с настройкой устройств, длинными очередями и пропущенными транзакциями в часы пик.

Возвратные платежи и мошенничество

В отличие от крупных компаний, занимающихся электронной коммерцией ( enterprise), у которых есть специальные отделы по борьбе с мошенничеством и финансовые отделы, малые предприятия несут убытки от возвратных платежей напрямую. Эти убытки проявляются в снижении выручки, затратах рабочего времени персонала на оспаривание претензий и штрафах за обработку, налагаемых платежными системами.

Даже одна мошенническая транзакция может инициировать цикл возврата платежей, урегулирование которого занимает недели и все равно заканчивается убытком. Для малых и средних предприятий, работающих с небольшой рентабельностью, это не единичный случай.

Нереализованные продажи и неудовлетворительный клиентский опыт

Около 42 % американских потребителей отказываются от покупки, если их предпочтительный способ оплаты недоступен. Кроме того, более половины опрошенных заявляют, что полностью откажутся от покупки, если процесс оформления заказа покажется им слишком сложным.

Для компаний эти препятствия напрямую приводят к потере доходов и снижению эффективности работы. Каждая медленная или запутанная процедура оформления заказа увеличивает риск отказа от покупки, отнимает время персонала и создает негативный опыт для клиентов.

Несоответствие ожиданиям клиентов

Клиенты ожидают быстрой и беспроблемной оплаты. Хотя наличные деньги кажутся решением этой проблемы, на самом деле это не так. У предприятий, полагающихся исключительно на наличные расчеты, есть серьезные недостатки. Им приходится тратить часы на управление наличными: подсчет, сверку и сдачу средств в банк. Если к этому добавить убытки от нехватки кассы, риск краж и расходы на услуги по перевозке наличных, то операционная нагрузка становится значительной.

С другой стороны, платежи через QR Code предлагают решение, которое является быстрым, не требует дополнительного оборудования и осуществляется в режиме реального времени.

Как работают платежи через QR Code?

Процесс оплаты в QR Code начинается с того, что продавец генерирует код, привязанный к своему платежному счету, с фиксированной суммой или суммой, введенной клиентом. Затем код отображается в месте оплаты, например на стенде, экране, счете или столе.

Клиент сканирует код с помощью камеры своего телефона, после чего открывается поддерживаемое банковское или платежное приложение. Он проверяет название продавца и сумму, а затем подтверждает транзакцию с помощью касания, ввода PIN-кода или биометрической аутентификации.

В течение нескольких секунд продавец получает подтверждение, и средства перечисляются непосредственно на его счет.

«Push»- и «pull»-платежи: как в это вписывается QR Codes

Механизм перевода средств при транзакции с использованием QR-кода ( QR Code ) отличается от пропускания карты через терминал, и это отличие имеет прямые последствия с точки зрения мошенничества и возвратных платежей.

Транзакция типа «pull» происходит каждый раз, когда клиент использует карту для прокатывания или прикосновения. Продавец инициирует транзакцию и списывает средства непосредственно со счета клиента. Клиент дает согласие на транзакцию, однако именно продавец контролирует её ход. Именно поэтому в систему интегрированы механизмы защиты от мошенничества при физическом использовании карты и возвратных платежей, поскольку продавец получает доступ к счету клиента.

Платеж по принципу «push», однако, работает в обратном направлении. В этом случае клиент инициирует платеж, а затем перечисляет средства непосредственно продавцу. Процесс оплаты через QR Code по сути такой же: клиент сканирует, подтверждает и отправляет платеж, а продавец получает средства.

Мошенникам гораздо сложнее оспорить платеж, поскольку он инициирован самим клиентом. При этом отсутствует посредник, такой как платежные системы, который бы осуществлял перевод средств, поэтому риск возврата платежа значительно ниже.

Этот переход от платежей по инициативе клиента к платежам по инициативе продавца снижает трение, уменьшает риски и упрощает обработку транзакций. На практике такие платежи осуществляются через повседневные приложения, которые уже установлены у ваших клиентов, что поднимает практический вопрос: какие из них ваша компания действительно может принимать?

Какими платежными приложениями могут воспользоваться клиенты для оплаты?

Клиенты оплачивают покупки с помощью приложения, которое у них уже есть, поэтому на кассе не нужно скачивать ничего нового. Приложения и кошельки различаются по тому, как к вам поступает оплата и для каких целей каждое из них подходит лучше всего, поэтому рекомендуется подобрать способ, наиболее подходящий для вашего бизнеса:

Преимущества платежей через QR Code для бизнеса

QR Code Эти платежи устраняют многие барьеры, связанные с традиционными платежными системами. Компании могут быстро принимать платежи без сложного оборудования, поскольку клиенты сканируют коды с помощью своих мобильных устройств.

Дополнительное оборудование не требуется

QR Code Такая система оплаты избавляет от необходимости использовать POS-терминалы и считыватели карт, установка которых обходится дорого и часто сопряжена с постоянными ежемесячными расходами. Все, что требуется, — это сгенерированный QR-код QR Code, который можно разместить на подставке, экране, чеке или счете-фактуре.

Снижение транзакционных издержек

Традиционные платежи по картам, как правило, сопровождаются комиссиями за обработку. Например, стандартные комиссии за обработку платежей по кредитным картам обычно составляют от 1,5% до 4% за каждое просканирование, вставку или прикосновение. Поскольку платежи через QR Code часто осуществляются через каналы push-платежей или прямые переводы со счета на счет, они позволяют избежать многих традиционных межбанковских комиссий карточных сетей.

Более широкие возможности приема платежей

Ограниченный выбор способов оплаты — одна из основных причин отказа от покупки. Около 54 % клиентов отказываются от оформления заказа, если доступны только дебетовые и кредитные карты. Сервис QR Codes предлагает оплату через цифровые кошельки и банковские приложения, которым клиенты уже доверяют.

Улучшение денежного потока

Традиционные торговые счета и карточные сети часто удерживают средства в течение двух-трех рабочих дней, прежде чем они поступят на ваш счет. В отличие от них, многие современные платежные системы QR Code осуществляют расчеты в режиме реального времени или в течение одного рабочего дня. Это означает, что вы можете быстрее использовать деньги для оплаты поставщикам, пополнения запасов или покрытия повседневных расходов, не задерживаясь с оплатой.

Повышение flexibility

Динамические QR-коды QR Codes удобны тем, что их можно редактировать после печати. Вы можете изменить ссылку для оплаты, обновить сумму или сменить счет без создания нового кода. Это делает их идеальным решением для многоразового использования, например, в постоянных витринах, в нескольких местах или при изменении цен. При необходимости вы также можете мгновенно отключить или перенаправить код.

Как используются платежи через QR Code в различных отраслях?

QR Code Платежи используются во всех отраслях, где скорость, flexнадежность и простота настройки имеют первостепенное значение. Вот как различные секторы применяют их на практике.

Розничная торговля и электронная коммерция

В розничной торговле QR-коды ( QR Codes ), размещенные на полках или ценниках, позволяют покупателям мгновенно оплачивать покупки, не стоя в очереди у кассы, что создает условия для самостоятельной оплаты. В электронной коммерции размещение QR-кода ( QR Code ) на вкладышах в упаковке или на накладных стимулирует повторные покупки с момента распаковки товара.

Рестораны и общественное питание

QR Codes, установленные у столов, позволяют посетителям расплачиваться, когда они будут готовы, без необходимости привлекать внимание персонала или ждать счёт. Для фургонов с едой и прилавков устройство QR Code, установленное у окна для заказов, позволяет не задерживать очередь, поскольку карточный терминал остается вне поля зрения. Результат — более быстрая ротация столиков и меньше заторов с персоналом в часы пик.

Мероприятия, конференции и временные выставки

На мероприятиях QR Code на баннере, бейдже на шнурке или столе стенда избавляет от необходимости использовать считыватель карт. Продавцы могут принимать оплату под любым углом, в любой плотности толпы, имея при себе лишь распечатанный код. Для входа по билетам или продажи товаров один динамический код можно обновлять между сессиями без повторной печати.

Компании, предоставляющие услуги, и фрилансеры

Для фрилансеров и поставщиков услуг ссылка QR Code, встроенная в цифровой счет или подпись электронного письма, превращает запрос на оплату в транзакцию, выполняемую одним сканированием. Клиенты оплачивают услуги сразу же по завершении работы или в конце консультации.

Здравоохранение и профессиональные услуги

В сфере здравоохранения QR-кодыQR Codes, размещенные на карточках с записью на прием или на стойке регистрации, позволяют пациентам оплачивать доплаты или неоплаченные счета с помощью своих собственных телефонов. Это снижает необходимость использования общих терминалов для оплаты картами и способствует поддержанию более высокого уровня гигиены в клиниках и больницах.

Для профессиональных услуг, таких как юридические или бухгалтерские фирмы, QR Codes на документах, предназначенных для клиентов, упрощают выставление счетов, избавляя от необходимости дополнительных звонков.

Как только вы поймёте, где уместно использовать платежи через QR Code, следующим шагом будет их внедрение на практике.

Как настроить QR Code для оплаты

Настройка платежей через QR Code не представляет сложности, если вы понимаете основной алгоритм действий. Чтобы начать, выполните следующие шаги.

Шаг 1: Выберите подходящий тип QR-кода QR Code

Перед настройкой платежного потока в QR Code необходимо решить, использовать ли статический или динамический QR Code. Этот выбор имеет решающее значение, поскольку от типа зависит ваш контроль после развертывания.

• Статический код QR Code: фиксированный и не подлежит изменению после создания. Оптимален для простых сценариев использования с небольшим объемом транзакций, когда платежные реквизиты остаются неизменными.
• Динамический QR-код QR Code: можно обновлять без создания нового кода. Лучше подходит для постоянного использования, когда суммы, счета или местоположения могут меняться.

Выберите вариант в зависимости от того, как часто вам приходится менять настройки оплаты и хотите ли вы иметь возможность обновить их позже.

Шаг 2: Создайте ссылку QR Code через вашего платежного провайдера

Для начала зарегистрируйтесь у платежного провайдера и привяжите свой банковский счет. Затем:

• Перейдите по ссылке для оплаты или в раздел QR Code на панели управления
• Введите платежные реквизиты (фиксированная или открытая сумма, валюта, счет)
• Создать QR Code
• Протестируйте его как на устройствах iOS, так и на Android
• Скачайте для печати или используйте в цифровом формате

Это стандартная настройка для большинства компаний, и во многих случаях этого достаточно, чтобы начать принимать платежи.

Шаг 3: Использование платформы QR Code (при необходимости)

Отдельная платформа QR Code нужна вам только в том случае, если ваши задачи выходят за рамки базовых платежей. Рассмотрите возможность ее использования, если вам необходимо:

• Управление несколькими QR-кодами QR Codes в разных местах
• Обновляйте адреса назначения, не прибегая к услугам платежного провайдера
• Добавьте брендинг, индивидуальный дизайн или коды, специфичные для конкретной кампании

Если ваш платежный провайдер уже предлагает то, что вам нужно, проще воспользоваться его услугами, чем добавлять еще один инструмент.

Шаг 4: Внедрение в масштабах всей компании

Размещайте свой QR-код QR Codes везде, где клиенты обычно совершают покупку: на прилавках, настольных подставках, печатных чеках, счетах-фактурах, упаковке товаров, вывесках на мероприятиях, в подписях электронных писем или даже на странице оформления заказа на вашем сайте.

Перед запуском сайта ознакомьте свою команду с процессом оплаты, чтобы сотрудники могли помогать клиентам, решать проблемы с неудачным сканированием и, при необходимости, оформлять возврат средств.

Чтобы ваши QR-коды QR Codes надежно работали в различных средах, следуйте этим практическим рекомендациям:

• Используйте размер, соответствующий расстоянию сканирования. Для сканирования с близкого расстояния (до 12 дюймов) достаточно размера не менее одного дюйма. Для больших расстояний используйте размер два дюйма или больше.
• Добавьте рядом с кодом четкие инструкции, такие как «Отсканируйте, чтобы оплатить» или «Отсканируйте, чтобы завершить оплату», чтобы клиенты точно знали, что нужно делать.
• Используйте фирменные цвета, логотипы или рамки, чтобы код выглядел продуманно и вызывал доверие.
• Защищайте распечатанные QR-коды QR Codes с помощью ламинирования или прочных подставок, чтобы предотвратить их повреждение или выцветание.
• Периодически сканируйте свои коды, чтобы убедиться, что ссылка для оплаты работает правильно и не была подделана или заменена.

Как компании могут оценить эффективность платежей через QR Code?

После настройки платежного потока в системе QR Code вы сможете отслеживать эффективность с помощью данных от вашего платежного провайдера, а в некоторых случаях — и по данным о сканировании с сайта QR Code.

Вот некоторые важные показатели, доступные на большинстве платформ:

• Количество сканирований по сравнению с конверсией платежей: отслеживайте, сколько сканирований приводит к завершенным платежам. Высокий показатель сканирования при низком показателе конверсии указывает на наличие препятствий в процессе оплаты.
• Данные о времени и местоположении: информация о том, когда и где инициируются платежи, полезная для принятия решений по укомплектованию персоналом и оптимизации размещения.
• Разбивка по способам оплаты: какие приложения и кошельки клиенты используют чаще всего, что позволяет определить, каким платформам следует уделять приоритетное внимание или продвигать их.
• Сбор контактных данных клиентов: там, где это разрешено, некоторые платформы собирают адреса электронной почты или номера телефонов при оформлении заказа, формируя список для прямого ремаркетинга.
• Поведение повторных платежей: определяет количество постоянных клиентов и средний промежуток времени между транзакциями, что служит показателем удержания клиентов.

После запуска вашего сайта QR Code в течение первых 90 дней еженедельно отслеживайте следующие KPI:

Заметное снижение количества обращений в службу поддержки и повышение показателя завершения покупок являются наиболее явными ранними признаками того, что платежи через QR Code приносят отдачу.

Безопасны ли платежи на сайте QR Code? Что нужно знать предприятиям

QR Code Платежи построены на той же инфраструктуре безопасности, что и цифровой банкинг. Однако, как и в случае с любым способом оплаты, риск существует, если не приняты надлежащие меры предосторожности.

Как надежные платежные системы QR Code защищают транзакции

Надежные платежные платформы QR Code защищают транзакции с помощью четырех уровней защиты:

• Шифрование: Данные транзакций шифруются по принципу «от конца до конца», что означает, что платежные данные не могут быть перехвачены во время передачи.
• Токенизация: в самом QR Code не хранятся данные карт или счетов. Код содержит только URL-адрес для оплаты; конфиденциальные данные никогда не попадают в физический код.
• Двухфакторная аутентификация (2FA): большинство платежных приложений требуют биометрической верификации, ввода PIN-кода или одноразового пароля перед утверждением транзакции.
• Обнаружение мошенничества в режиме реального времени: процессоры, соответствующие стандарту PCI DSS, постоянно отслеживают транзакции и выявляют аномалии до их завершения.

QR Code Фишинг и как его предотвратить

Основная угроза для платежей через QR Code — физическое подделывание, в частности «квишинг», когда мошеннический QR-код QR Code накладывается поверх легитимного. Это перенаправляет клиентов на поддельную страницу оплаты, не требует технических навыков и трудно обнаружимо для клиентов.

Компании могут предотвратить это следующим образом:

• Использование рамок с защитой от несанкционированного вмешательства, которые демонстрируют видимые повреждения в случае попытки взлома кода
• Регулярно сканировать свои собственные коды, чтобы убедиться, что адрес назначения верный.
• Использование динамических QR Codes, либо через вашего платежного провайдера, либо через надежную платформу QR Code , которые можно мгновенно деактивировать и перенаправить в случае взлома.
• Четкое отображение названия компании на коде или рядом с ним, чтобы клиенты могли проверить его при сканировании.

Начните принимать платежи через QR Code уже сегодня

Платежные технологии часто считаются сложными, дорогостоящими и требующими значительных усилий при внедрении. Платежи через QR Code не имеют ничего общего с этим. Компании, которые перешли на эту систему, не занимаются сложными финтех-операциями; они просто идут навстречу клиентам там, где те уже находятся: на их телефонах, в приложениях, которыми они пользуются каждый день.

Проблема существует, цена игнорирования этой проблемы поддается оценке, а порог входа на рынок никогда не был ниже. Выберите поставщика, сгенерируйте код и предоставьте его своему следующему клиенту. Это действительно всё, что нужно, чтобы начать.